الأمر بسيط ، يجب أن يكون لديك دائمًا وثيقة التأمين على الحياة "مكتوبة بأمانة". قد يبدو هذا تقنيًا ولكن من السهل فهمه وتنظيمه بسهولة.
يضمن "Written in Trust" أنه في حالة وجود مطالبة ، فإن البوليصة ستدفع مباشرةً إلى المستفيدين الذين تحددهم في البوليصة عند إخراجها لأول مرة. إذا لم تقم بذلك ، فستقوم السياسة بدفع تعويضات لممتلكاتك القانونية وهذا يعني حتماً أن الأموال تظل في أيدي محاميك لبعض الوقت.
نعم ، هذا يعني تأخيرات قانونية وبالطبع محاميك يأخذ جزءًا بسيطًا!
بعد ذلك ، إذا تجاوزت قيمة ممتلكاتك الخاضعة للضريبة 275000 جنيه إسترليني ، وتذكر أن منزلك يمكن أن يمثل بسهولة نصيب الأسد من حد 275000 جنيه إسترليني دون صعوبة كبيرة ، فسيتعين على عقارك دفع ضريبة الميراث. يمثل هذا 40٪ من القيمة الخاضعة للضريبة للممتلكات التي تزيد عن 275000 جنيه إسترليني. لذلك ، إذا كان على ممتلكاتك أن تدفع ضريبة الميراث وتذهب عائدات بوليصة حياتك إلى عقارك ، فإن ضرائب الضرائب سيحصل على 40٪ من بوليصة حياتك!
لكن من السهل جدًا تجنب كل هذه المشاكل.
ببساطة احصل على وثيقتك "مكتوبة بثقة". ثم تدفع شركة التأمين على الحياة على الفور وبشكل مباشر وخالي تمامًا من الضرائب للأشخاص الذين حددتهم في وثيقتك. كل ما عليك فعله هو إخبار الوسيط عبر الإنترنت الذي ينظم سياستك بأنك تريد أن تكون سياستك "مكتوبة في الثقة" وسيقومون تلقائيًا بفرزها نيابة عنك.
تظل هذه النصيحة سليمة حتى لو كانت السياسة مصممة لسداد قرضك العقاري. بدلاً من استخدام عقارك لدفع تعويضات التأمين لسداد الرهن العقاري الخاص بك ، يمكن كتابة السياسة في ثقة ودفعها لشريكك ومن ثم يمكنه استخدام هذه الأموال لسداد الرهن العقاري. الفائدة؟ حسنًا ، إذا تجاوزت ممتلكاتك الخاضعة للضريبة حد IHT ، فسيتم سداد الرهن العقاري فعليًا بدون ضرائب.
والخبر السار الإضافي هو أن جميع الوسطاء الذين التقينا بهم سوف يرتبون أن تكون سياستك "مكتوبة بأمانة" كخدمة مجانية. لذا فهو وضع الفوز وليس هناك الكثير من هؤلاء في هذه الأيام!
ZZZZZZ