خلال تجربة امتلاك منزلك ، قد تواجه أحداثًا غير متوقعة تجعلك تستخدم خياراتك لزيادة وخفض كل من ديونك وحقوق الملكية العقارية في الممتلكات الخاصة بك. الرهون العقارية هي في الحقيقة مجرد تغيير في مقدار الأموال المدين بها (الديون) ومقدار الملكية في الممتلكات الخاصة بك (ملكية المنزل).
في المرة الأولى التي تشتري فيها منزلًا ، من الشائع جدًا أن تدفع دفعة أولى مقابل سعر المنزل ، ثم تقترض المال من المقرض لتغطية باقي السعر. يمكنك بعد ذلك سداد مدفوعات إما برهن عقاري بسعر ثابت أو قابل للتعديل ، بناءً على معدل فائدة وشروط محددة مسبقًا. هذه المعاملة معك ومع المقرض تسمى الرهن العقاري. وإذا كان الرهن العقاري الوحيد على العقار يسمى الرهن العقاري الأول.
في حالة هذا الرهن العقاري الأول ، من المرجح أن يكون لديك مبلغ من الديون أكبر من مبلغ ملكية المنزل ، ما لم تقترض بالطبع أقل مما قلته ، فسيكون لديك مبلغ أكبر من حقوق الملكية العقارية. في كل مرة تقوم فيها بالدفع للمقرض ، تقل ديونك وتزداد ملكية المنزل للممتلكات. يحدث هذا حتى يتم الوفاء بمدة القرض ، ويتم سداد الرهن بالكامل. في هذه المرحلة ، يكون العقار مجانيًا وواضحًا ، وأنت تمتلك العقار بشكل صحيح.
في أي وقت خلال فترة الرهن العقاري الأول ، قد يختار أصحاب المنازل الاقتراض مقابل ملكية المنزل المبنية في المنزل والحصول على رهن عقاري ثان. الرهن العقاري الثاني هو رهن عقاري على عقار تم التعهد به بالفعل كضمان لرهن عقاري سابق.
تشبه عملية الرهن العقاري الثاني إلى حد كبير عملية الحصول على الرهن الأول. ومع ذلك ، نظرًا لأنك تقترض مقابل رأس المال الذي تم تكوينه بالفعل في المنزل ، فإن الرهن العقاري الثاني يحمل حقوقًا تابعة لتلك الخاصة بالرهن الأول. وهذا يعني أن الرهن العقاري الثاني يأتي في المرتبة الثانية لتقديم مطالبة والثاني يتم تحصيله إذا كان الرهن الأول في حالة التخلف عن السداد. لهذا السبب ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أعلى بالنسبة للرهن العقاري الثاني من الرهن العقاري الأول.
عند التفكير في قرض عقاري ثان ، من المهم أن تفوق التكاليف مقابل الفوائد. يجب عليك التسوق للحصول على شروط الائتمان التي تلبي احتياجات الاقتراض الخاصة بك على أفضل وجه دون التعرض لمخاطر مالية لا داعي لها. بعد كل شيء ، مع مسؤوليات الرهن العقاري الثاني ، من المرجح أن يتخلف صاحب المنزل عن السداد وربما يفقد منزله أو منزلها. تأكد من تسوقك لرهنك العقاري الثاني بجدية كما فعلت الأول ، بمقارنة معدلات النسبة المئوية السنوية والنقاط والرسوم وعقوبات الدفع المسبق. كل هذه الشروط يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في مبلغ المال الذي ستدفعه مقابل الاقتراض بضمان ملكية منزلك.
كما في حالة الرهن العقاري الأول ، يزيد الرهن العقاري الثاني بشكل عام من ديونك ويقلل من ملكية منزلك. لكن العكس هو الرهن العكسي.
في الرهن العقاري العكسي ، يقترض صاحب المنزل مقابل حقوق الملكية في منزله ويتلقى النقد من المقرض دون الحاجة إلى بيع المنزل أو سداد مدفوعات شهرية. يمكن منح هذا المبلغ النقدي لصاحب المنزل كسلفة نقدية شهرية ، في مبلغ مقطوع واحد ، كحساب ائتمان يسمح لك بتحديد متى وكم من أموالك يتم دفعها لك ، أو كمجموعة من هذه المدفوعات. لا يتعين على صاحب المنزل دفع أي مدفوعات طالما أنه يعيش في مكان الإقامة. إذا كان على صاحب المنزل أن ينتقل أو يبيع العقار أو يموت ، فيجب سداد القرض.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري عكسي ، يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل وأن تمتلك منزلًا. يعتبر هذا الخيار للحصول على قرض عقاري عكسي مثاليًا لأصحاب المنازل الأكبر سنًا الذين هم من الأثرياء بالأسهم والفقراء النقديين. في حالة الرهن العقاري العكسي ، يزيد دينك وتنخفض ملكية منزلك.
اعتمادًا على المرحلة التي تمر بها من تجربة مالك المنزل ، من المهم أن تعرف دائمًا خياراتك كمالك منزل. مع خيار الاقتراض مقابل حقوق الملكية الخاصة بك ، يمكنك الحصول على نقود لتحسين منزلك ، أو إجراء تحسينات لزيادة القيمة الإجمالية لمنزلك ، أو العيش بشكل مريح عندما لا يكون هناك أي نقود سائلة متاحة لك بسهولة ، ولكن لديك حقوق ملكية في الصفحة الرئيسية.
يمكن أن يكون امتلاك منزل مجزيًا من نواحٍ عديدة ، والقدرة على الاستفادة من الأموال في منزلك هي واحدة منها. ابحث دائمًا عن شروط وأحكام أي رهن عقاري ، واقترض دائمًا من مصدر مؤهل وموثوق.
ZZZZZZ